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| 属性はココから |
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属性
借入申込書で説明しました、記入内容に沿って様々な属性がある事がわかったと思います。
年齢や職業、家族構成を何のために記入するのか・・・
それは、この属性調査をする為です。
皆さんは融資を申込む際どのような判断で金融会社を選びますか？
知名度ではないでしょうか？
ＴＶを見ているときに流れるコマーシャルを憶えていて決めたりしていませんか？
知名度が大きければ大きいほど、申込者の質（他社借入件数が少ない）が向上してくるのです。
中堅の金融会社は、そんな大手から借りた後の客がターゲットとなるので、属性が大いに役に立つのです。
最近ではこの属性を適当な項目にあてはめスコアリング（点数をつけて限度額を決定する）方式を採用している金融会社も多くなりました。
年齢
ほとんどの消費者金融は、たとえ親の承諾があっても未成年者には融資をしません。
もし親の承諾が取れるのであれば、その親に申込してもらい融資をするでしょう。
原則として２０歳以上の社会人という事になります。（勿論学生ローンは例外です）
また、２０歳以上だったら良いのかという事でもありません。
それなりに上限を決めています。（ほとんどの金融会社は完済時年齢が６５歳〜７０歳としています）
家族構成
家族構成で金融会社が期待しているのは、簡単には逃げられない環境です。
独身者と既婚者を比べると
独身者⇒容易に逃げる事が出来る
既婚者⇒容易には逃げられない（又は援助者が独身者より多い）
この援助者というのは、代わりに支払いをしてくれる人が独身者よりも多いという事です。
結婚をしていれば独身の時よりは親族が多くなります。
それと子供有と子供無では配偶者との二人きりより更にその環境は強まると金融会社は考えます。
そして更にその環境を強める要素として実家との同居です。
勝手に処分できるお金を持っている独身者が良いのでは？とよく言われますが、その考えも捨てられませんが、実際に貸倒れになる確率としてみると独身者が圧倒的に多いのが現状です。
勤務先や勤続年数
勤務先は公務員や大手に勤務していると断然有利です。その次に地域に密着している企業（雑誌ダイヤモンドに都道府県別に記載されていたりする）そこからは社員人数や電話帳掲載の有無等で判断しています。
そして自営業は特殊な例を除いてどんな業種でも一番不利になります。
この自営業の特殊な例というのは、やはり地域で根強く活動しているような業種だったりする場合の事をいいます。
勤続年数は最低でも一年はあった方がいいですね。
銀行の住宅ローンでは勤続３ヶ月〜６ヶ月でも見込年収を算出して融資をする場合もありますが、その場合は今の勤務先と以前の勤務先との接点を調査して融資します。
この接点というのは今の勤務先と以前勤めていた勤務先とで同じ業種、同じ職種で大して給料に差が無ければ構いませんという意味で、全くの異なる業種、職種についた場合は融資は難しいと思います。
また金融会社はこんな単純な引き算をします。
公務員の場合
年齢−勤続年数＝入社年齢
入社年齢が１８歳以上２２歳未満は高卒と判断ｏｒ２２歳以上２４歳未満は大卒それ以上は新卒でなく、以前違う職業についていたと判断して高卒扱いとします。
高卒＝課長止まり
大卒＝それ以上
つまり、他の属性が多少悪くても大卒はそれだけでもカバーしてしまうんです。
電話
最近では携帯電話の普及で固定電話が無い家庭もあると思いますが、この電話に関しても審査の対象となります。
まず家庭があり子供がいる場合で連絡網を回す時、固定電話が無い家庭では携帯で電話するしか方法は無いですよね。
最近固定電話にディスプレイを契約している家庭が多い中、知らない携帯番号がかかってきたらあなたは出ますか？
しかも連絡網は朝早かったりしますよね。
また履歴書を書く際に自宅電話番号の欄に記入できませんよね。
たったその為（信用）だけに固定電話を契約している人も多いのが現実なんです。
また、市外局番から住所を予想できないという事、電池が切れたり、電波が届かなかったりすればこちらからの連絡が伝わらないという事も簡単に予想できます。
携帯のみでも融資を行なってくれる金融会社もありますが、ほとんどの金融会社は自宅に固定電話が無い場合融資は行ないません。
１０４（電話帳掲載）
個人情報に関して騒がれている中、電話帳にわざわざ載せる人も少なくなりました。
最近ではあんなに分厚かった電話帳（ハローページ）も今はペラペラ状態です。
金融会社では電話帳掲載にそれほど最近はシビアではなくなりました。
それでも一応は確認します。
電話帳を見て掲載が無い場合は１０４に電話をします。
すると「お客様の都合で電話帳には載せていません」と言われます。
その言葉を言い換えると「そのお名前と住所で電話はありますが、お客様の都合で電話帳には載せていません」
となります。
これで確認は良しとします。
実際に無い場合は「見当たりません」となるのです
住居種類
属性がいいのは勿論持家です。
ここは説明というより下記を参照してもらった方がいいですね。
ここではローンの有無は考えない事にします。
強
↓
弱 |
自己所有の持家 |
| 家族所有の持家 |
| 社宅 |
| 寮 |
| 賃貸（公団含） |
居住年数は長ければ長いほど審査には有利になります。
ただし、自己所有や家族所有と申込書に記入されても実際に登記簿謄本を取得したりはしないので、その場の審査では信用するしかありません。
そこでゼンリンの住宅地図で名前が載っているか確認をします。
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